A resposta à pergunta do título é sim, é possível sair do zero, realizar uma poupança periódica e construir um patrimônio de um milhão de reais. Continue lendo este artigo, pois irei explicar o caminho para alcançar esse objetivo.
Quando apresento às pessoas a possibilidade de guardar dinheiro para realizar sonhos, uma das respostas mais comuns que recebo é: "Não tenho dinheiro!" Quando demonstro a possibilidade de alcançar um milhão poupado, as pessoas riem, como se fosse um sonho impossível e inatingível! Com este artigo, espero desmistificar essa atitude e desbloquear o investidor que há em você por meio da educação financeira. Muitos possuem a ambição de ganhar dinheiro jogando na loteria. Conheço alguém que alimenta essa esperança há 25 anos. Todos os meses ele gasta R$200,00, sem nunca ter ganho uma aposta. Gostaria de transformar essa realidade de muitos brasileiros em um estudo de caso.
A disciplina nos investimentos é a arte de tomar decisões conscientes e responsáveis em relação ao dinheiro, visando a construção de um futuro financeiro sólido e a prova do tempo!
Primeiramente, vamos analisar a quantidade de dinheiro gasta ao longo desses 25 anos. Para simplificar nossos cálculos, inicialmente vamos desconsiderar os efeitos da inflação sobre o valor das apostas mensais. O objetivo é demonstrar o impacto dos juros compostos no longo prazo. Se multiplicarmos 25 anos por 12 meses, teremos 300, que é exatamente o número de meses nesse estudo. Agora, se multiplicarmos R$200,00 por 300 meses, teremos R$60.000,00. À primeira vista, esse valor pode não parecer muito, pois ainda não consideramos os juros compostos.
Não se preocupe! Não faremos uma série de cálculos aqui. Para facilitar, já realizei essa análise para você no quadro abaixo. Para saber o valor do patrimônio no final do período, basta escolher na linha a quantia de dinheiro para os depósitos mensais e nas colunas o tempo de contribuição em anos.
Quadro - Simulação da evolução patrimonial no longo prazo (fonte próprio autor)
Como podemos ver, ao adicionarmos a matemática financeira dos juros compostos, investir R$200,00 a uma taxa de 1% ao mês por um período de 25 anos, e reinvestir os ganhos mensais, resultaria em um patrimônio aproximado de R$375.769,33. No entanto, esse valor é bruto e precisamos considerar os efeitos da inflação. A inflação média nas últimas décadas no Brasil foi de 3,75% ao ano. Descontando a inflação no período o valor real do patrimônio acumulado nesses 25 anos seria de aproximadamente R$199.336,47. É ainda um patrimônio considerável, concorda? No entanto, está longe de alcançar o objetivo de um milhão, não é mesmo? Infelizmente, não existe uma fórmula mágica para alcançar um milhão de reais da noite para o dia. O que realmente fará você chegar lá é a disciplina e fazer escolhas inteligentes. Além dos juros compostos, há outra força poderosa nos investimentos: o tempo! Veja a relação abaixo:
Fonte: Próprio autor
Para construir um patrimônio, é fundamental ter em mente três elementos essenciais: boas escolhas financeiras, tempo e poupar dinheiro. Nessa relação, quanto mais tempo disponível, menor a quantidade de dinheiro que precisa ser investida mensalmente, uma vez que os juros compostos entram em ação e trabalham a seu favor. Porém, se o tempo for limitado, será necessário um maior volume de dinheiro para obter os mesmos resultados. No entanto, o elemento central desse tripé é a disciplina, que funciona como o motor principal na formação do patrimônio. Ter disciplina é se comprometer em seguir seu plano financeiro de forma consistente em todas as ações que realiza, requer autocontrole, perseverança e dedicação para alcançar as metas e objetivos estabelecidos. A disciplina nos permite conquistar resultados duradouros, desenvolver habilidades importantes e atingir nosso potencial máximo. É uma qualidade valiosa que impulsiona nosso crescimento, progresso e aproveitamento máximo das oportunidades que a vida nos oferece.
Agora, para se obter um milhão de reais pelo quadro acima, temos ao menos 3 cenários possíveis:
1º cenário: Poupando aproximadamente R$400,00 mensais seu patrimônio em 35 anos seria de aproximadamente R$984.907,02. Com R$410,00 por mês seu patrimônio em 35 anos seria de aproximadamente R$1.009.529,69;
2º cenário: Poupando aproximadamente R$650,00 mensais seu patrimônio em 30 anos seria de aproximadamente R$1.027.185,70;
3º cenário: Poupando aproximadamente R$1.000,00 mensais seu patrimônio em 25 anos seria de aproximadamente R$996.682,37. Com R$1.010,00 por mês seu patrimônio em 25 anos seria de aproximadamente R$1.006.649,19.
É importante lembrar que os valores apresentados nos cenários acima já estão descontados da inflação, representando o valor aproximado real do dinheiro no futuro. Utilizando este recurso, você pode fazer um planejamento mais preciso para o seu futuro financeiro. Não deixe para começar a poupar amanhã, pois quanto mais cedo você começar, maiores serão as chances de alcançar o seu objetivo de um milhão de reais. Desta forma, nós podemos ajudá-lo a realizar um planejamento financeiro, que consiste em um conjunto de estratégias e ações voltadas para alcançar metas financeiras específicas, por meio do investimento de recursos em diferentes ativos financeiros. O objetivo principal desse plano é maximizar os retornos financeiros, ao mesmo tempo em que se minimiza os riscos associados aos investimentos. Se você está interessado em colocar o seu dinheiro para trabalhar por você e obter melhores resultados financeiros, entre em contato conosco para agendar uma reunião. Estaremos disponíveis para discutir suas metas financeiras, avaliar seu perfil de investidor e desenvolver um plano personalizado que atenda às suas necessidades.
Na segunda parte deste artigo, abordaremos o tema dos rendimentos e discutiremos quanto dinheiro podemos receber mensalmente em forma de juros, com base nas projeções mencionadas no quadro acima. Estamos falando em renda passiva mensal. Aqui o assunto fica mais interessante! Fique atento às nossas redes sociais para acompanhar o lançamento do próximo artigo!
Até a próxima Financers!
Um forte abraço,
Fabiano Alves Dencker
Consultor Financeiro Techfinance
"Construindo valor financeiro na vida das pessoas"
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