Você já imaginou receber uma renda adicional sem precisar trabalhar horas extras ou ter um emprego adicional? Essa possibilidade pode se tornar realidade. Neste artigo, você encontrará o caminho para realizar esse objetivo. Continue lendo até o final e descubra como criar uma fonte de renda passiva que trabalhe para você!
Na primeira parte deste artigo, descobrimos como é possível acumular um milhão de reais em três cenários diferentes, destacando a importância das boas escolhas financeiras, do tempo e da prática de poupar dinheiro para a construção patrimonial. Nesta segunda parte, abordaremos o tema dos rendimentos, ou seja, quanto dinheiro podemos receber mensalmente em forma de rendimentos, com base na simulação da evolução patrimonial a longo prazo mencionada anteriormente.
Renda passiva é o fruto de escolhas financeiras inteligentes que nos permitem colher os benefícios do tempo e do esforço investidos, abrindo caminho para uma vida de tranquilidade, liberdade e prosperidade.
Diferente da renda ativa, que é aquela proveniente do trabalho que realizamos, a renda passiva gera ganhos contínuos e recorrentes sem que seja necessária mais energia para obtê-la. É o dinheiro trabalhando para você, gerando retorno de forma automatizada e consistente. É possível construir uma segunda fonte de renda sólida através de investimentos estratégicos, empreendimentos ou outras formas de geração de valor, o que possibilita criar uma fonte adicional de recursos. Enquanto a renda ativa está vinculada diretamente ao nosso tempo e esforço físico ou intelectual, a renda passiva permite que você continue ganhando dinheiro mesmo quando não está diretamente envolvido no trabalho. Além de proporcionar mais segurança, uma receita extra libera tempo para você se dedicar mais aos seus projetos pessoais. Portanto, considere a importância de diversificar suas fontes de renda e buscar maneiras de criar ganhos extras que possam complementar ou até mesmo substituir sua renda ativa e, eventualmente, lhe proporcionar a tão desejada liberdade financeira. Com planejamento, disciplina e conhecimento, é possível alcançar esse objetivo e colher os benefícios de ter o dinheiro trabalhando a seu favor.
O dinheiro ganho com desonestidade diminuirá, mas quem o ajunta aos poucos terá cada vez mais. (Provérbios 13:11)
Quando o assunto é finanças, podemos identificar dois grupos distintos de pessoas: os pagadores de contas e os multiplicadores. Abaixo, listamos algumas características que diferenciam esses dois grupos, e convidamos você a refletir e responder à seguinte pergunta: Com qual grupo me identifico mais? Analisar essas características pode ser o primeiro passo para uma mudança positiva em sua jornada financeira.
Características dos pagadores de contas:
Investem em ativos que desvalorizam, pagam muitos juros e contraem muitas dívidas pessoais;
Concentram-se apenas em seus ganhos. Gastam primeiro e, se sobrar, poupam e investem;
Afirmam que nunca ganham dinheiro suficiente e que suas despesas são sempre altas demais. Reclamam que tudo está caro. Focam sempre no que não possuem e nunca estão satisfeitos;
São constantemente pressionados a arranjar novas fontes de renda, pois são impactados pelas dificuldades financeiras, sempre fazendo despesas extras à medida que aumenta a renda;
Trabalham por dinheiro como empregados, cumprindo a visão de outros. Preparam os filhos para terem uma ocupação para subsistência;
Acumulam dívidas e fazem escolhas financeiras erradas. Fazem empréstimos para adquirir itens que desvalorizam. Adquirem itens adicionais a crédito a fim de financiar obrigações, necessidades ou contingências não planejadas.
Características dos multiplicadores:
Investem em ativos que se multiplicam, nunca pagam juros e não contraem dívidas pessoais;
Concentram-se em como utilizar o que ganham. Priorizam poupar e investir antes de gastar;
Gerenciam seus gastos e receitas com base em um plano financeiro estruturado. Compreendem que não há problema, e sim uma questão de como lidar com o dinheiro;
Limitam suas despesas mensais e investem regularmente em visões ou bens que se multiplicam;
Fazem com que o dinheiro trabalhe para eles. Têm um propósito e uma visão clara, preparando seus filhos para um chamado e um destino;
Evitam fazer empréstimos para consumo pessoal ou crédito para aquisição de itens que desvalorizam. Em vez disso, destinam uma parcela significativa de seus recursos para investir em ativos que se multiplicam.
Essas são apenas algumas das características que diferenciam esses dois grupos. Ser um pagador de contas infelizmente é uma realidade para muitos. A sensação de que o dinheiro simplesmente entra e sai sem deixar uma marca significativa pode ser frustrante e limitadora. No entanto, é possível inverter essa situação e permitir que o dinheiro trabalhe para você, em vez de você trabalhar para ele. Com escolhas conscientes é possível transformar sua realidade e trilhar o caminho da prosperidade e da liberdade financeira.
A seguir, apresentamos dois passos simples que o ajudarão a se tornar um multiplicador:
Primeiro passo - A sua primeira ação para sair da posição de pagador de contas é adotar uma mentalidade de planejamento financeiro mais estratégico. É essencial entender suas finanças, criar um orçamento realista e definir metas financeiras claras. Aprenda como evitar dívidas desnecessárias e a gerenciar o uso do crédito de forma consciente. Quando se livrar de dívidas e evitar juros altos, economizará dinheiro alocando mais recursos em investimentos geradores de renda conforme visto no quadro acima. Criamos um método eficaz que auxiliará na avaliação, controle e monitoramento de despesas e receitas. Entre em contato para saber mais.
Segundo passo – Invista em negócios que possuem o poder de multiplicar seu dinheiro. Ao fazer isso, você identificará boas empresas e redirecionar seu dinheiro para investimentos que multipliquem sua renda. E para ajudar nessa jornada, preparamos a simulação do quadro abaixo. Para saber a renda passiva mensal, basta escolher na linha a quantia de dinheiro dos depósitos mensais e nas colunas o tempo de contribuição em anos.
Quadro - Simulação da projeção de renda passiva mensal (fonte próprio autor)
Para facilitar o entendimento, relacionaremos os mesmos cenários mencionados na primeira parte deste artigo, permitindo que você verifique o rendimento mensal líquido extra em cada situação.
1º cenário: Poupando aproximadamente R$400,00 mensais seu patrimônio em 35 anos seria de aproximadamente R$984.907,02. Com R$410,00 por mês seu patrimônio em 35 anos seria de aproximadamente R$1.009.529,69. Poupando R$400,00 por mês, a renda passiva mensal aproximada seria de R$5.781,70. Poupando R$410,00 por mês, a renda passiva mensal aproximada seria de R$5.926,25 ao final do período.
2º cenário: Poupando aproximadamente R$650,00 mensais seu patrimônio em 30 anos seria de aproximadamente R$1.027.185,70. A renda passiva mensal aproximada ao final do período seria de R$6.029,89 neste cenário.
3º cenário: Poupando aproximadamente R$1.000,00 mensais seu patrimônio em 25 anos seria de aproximadamente R$996.682,37. Com R$1.010,00 por mês seu patrimônio em 25 anos seria de aproximadamente R$1.006.649,19. Poupando R$1.000,00 por mês, a renda passiva mensal aproximada seria de R$5.850,83. Poupando R$1010,00 por mês, a renda passiva mensal aproximada passaria para R$5.909,34.
É importante lembrar que os valores apresentados nos cenários acima já foram ajustados pela inflação, representando o valor aproximado real do dinheiro no futuro.
Investir é uma das principais chaves para liberar o potencial do dinheiro e permitir que ele trabalhe para você. Ao invés de apenas guardar dinheiro em uma conta corrente ou poupança, explore opções de investimento que possam gerar renda recorrente, como ações que pagam dividendos, fundos imobiliários ou títulos de renda fixa. Com o tempo, esses investimentos irão se acumulando e ajudando a construir sua riqueza. considere ainda empreender e criar fontes de renda adicionais que possam funcionar mesmo quando você não está ativamente envolvido no trabalho. Um negócio online, royalties de um livro, ou investimentos em projetos que demandam pouco ou nenhum esforço contínuo, são algumas opções para gerar renda passiva.
A mudança de mentalidade, um planejamento cuidadoso e investimentos estratégicos são os pilares para deixar de ser um pagador de contas e fazer o dinheiro trabalhar para você. Ao construir novas fontes de renda, você estará criando um caminho para maior estabilidade financeira, liberdade e a realização de sonhos que antes pareciam distantes.
Bom, chegamos ao fim de mais uma jornada. Até a próxima Financers!
Um forte abraço,
Fabiano Alves Dencker
Consultor Financeiro Techfinance
"Construindo valor financeiro na vida das pessoas"
Referência bibliográfica: “Cinco segredos da riqueza - Que 96% das pessoas não sabem”, de Craig Hill
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